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現(xiàn)今，越來越多的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙參差不齊，網(wǎng)絡(luò)詐騙的花樣也不斷推陳出新，就連一些“新生物種”都已經(jīng)開始成為行騙的法寶。比如近日的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣“亞歐幣”，還有中券資本、國宏金橋基金、人人公益等眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。需要注意的是，這些金融詐騙通常都是以互聯(lián)網(wǎng)傳銷平臺(tái)經(jīng)營，大多打著投資、融資的名義，或者召開推介會(huì)，論壇等宣傳其合法性，以高返點(diǎn)或者高收益的美好愿景令大量的投資者上當(dāng)受騙。一旦公司資金鏈瀕臨斷裂，投資者的錢往往就打了水漂。

據(jù)某平臺(tái)發(fā)布的《2017上半年網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)據(jù)研究報(bào)告》顯示，金融理財(cái)、共享單車退押金、虛假兼職、虛假購物、網(wǎng)游交易等成為被舉報(bào)數(shù)量最多的詐騙類型。其中，金融理財(cái)類詐騙涉案總金額最高，達(dá)6450.9萬元，約占其中的一半比例，同時(shí)其人均損失也是最高的，達(dá)到45621.7元。

理財(cái)網(wǎng)站頻出 當(dāng)真可以只賺不賠？

時(shí)下，有不少以高收益為誘餌的網(wǎng)貸公司打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息。當(dāng)前非法集資違法犯罪活動(dòng)多發(fā)，其手法不斷花樣翻新。值得注意的是，在眾多投資理財(cái)詐騙網(wǎng)站中，有很多網(wǎng)站均號(hào)稱是境外大型國際集團(tuán)投資，利用政策法規(guī)漏洞進(jìn)行詐騙。這類網(wǎng)站多由境內(nèi)的人在港臺(tái)、東南亞或歐洲等地設(shè)立，其網(wǎng)站的IP地址也指向境外。

這些境外理財(cái)詐騙網(wǎng)站往往在國內(nèi)各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數(shù)倍，且投資周期短。并且國內(nèi)很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當(dāng)。

披著“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”的外衣行騙越來越多，普通投資者應(yīng)該怎么做才能避免陷入金融騙局呢？專家建議用戶在投資P2P網(wǎng)貸時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：

一、考察平臺(tái)資質(zhì)背景

通常，詐騙平臺(tái)網(wǎng)站的頁面布局較為粗糙，缺乏網(wǎng)站備案、ICP許可證或可信網(wǎng)站驗(yàn)證等，在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)里找不到相關(guān)運(yùn)營公司信息，平臺(tái)亦未被行業(yè)第三方門戶網(wǎng)站收錄。

據(jù)了解，目前網(wǎng)貸行業(yè)的山寨APP非常多，曾有投資人在仿冒客戶端上投資損失了數(shù)萬資金。業(yè)內(nèi)人士提醒，下載理財(cái)客戶端應(yīng)認(rèn)清其開發(fā)主體，最好進(jìn)入平臺(tái)官網(wǎng)下載。

二、分析其收益高低合理性

金融詐騙最為常見的手段是通過“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”這類理財(cái)產(chǎn)品吸引投資者眼球。面對(duì)許多手中有閑錢又急于投資的用戶，詐騙平臺(tái)只需打出年化收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利率甚至銀行理財(cái)產(chǎn)品利率、且超低風(fēng)險(xiǎn)的旗號(hào)，往往就能吸引一大批投資者購買。事實(shí)上，有理財(cái)分析師表示：目前P2P網(wǎng)貸正常的收益范圍在5%-15%之間，綜合回報(bào)超過年化18%的平臺(tái)和項(xiàng)目最好不要碰。

三、關(guān)注平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)輿情

理財(cái)用戶在投資一家平臺(tái)前，不妨先登錄行業(yè)門戶網(wǎng)站或理財(cái)論壇了解該平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)輿情，倘若輿論對(duì)其“風(fēng)評(píng)”不好，或者曾經(jīng)曝出過經(jīng)營不善、財(cái)政不佳等負(fù)面新聞，便需慎重投資。

四、簽署合同時(shí)仔細(xì)看條款

很多用戶簽約時(shí)往往都是被高收益吸引，而忘記了仔細(xì)查看合同。事實(shí)上有些理財(cái)投資打著10%、12%甚至更高的收益率來吸引大量的用戶，而當(dāng)簽署合同協(xié)議時(shí)卻完全忽略了合同中提到的預(yù)期收益或者是往期收益，如果達(dá)不到該怎么處理等條款。所以用戶在看合同簽訂協(xié)議時(shí)一定要看仔細(xì)，切莫忽視這些細(xì)節(jié)。

金融監(jiān)管部門亟需出臺(tái)監(jiān)管政策

目前，金融詐騙涉案范圍廣、數(shù)額大、受害者眾多。在這樣的背景下，金融監(jiān)管和工商、公安等部門應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制和聯(lián)動(dòng)打擊機(jī)制，把各種詐騙犯罪行為扼殺在萌芽狀態(tài)，防止金融詐騙繼續(xù)蔓延，讓投資者繼續(xù)上當(dāng)受害。

隨著各種信托公司、公募私募基金、資產(chǎn)管理公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司的不斷崛起，金融市場(chǎng)愈發(fā)顯得數(shù)量眾多且魚龍混雜。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度正在“爆發(fā)型”增長，P2P、比特幣、區(qū)塊鏈等板塊，都急需專門的機(jī)構(gòu)及人員來進(jìn)行監(jiān)管運(yùn)作。在這樣的大環(huán)境下，金融監(jiān)管部門應(yīng)該盡快出臺(tái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)管政策，并設(shè)置專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，從而保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定有序。

此外，業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，保障金融安全、避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)，“一行三會(huì)”應(yīng)通過提高金融監(jiān)管的穿透力和加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)來化解風(fēng)險(xiǎn)。

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