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    阿里巴巴、騰訊之后，百度也終于按捺不住，意欲追趕互聯(lián)網(wǎng)+保險的熱潮。昨日，百度、安聯(lián)保險、高瓴資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司，暫定名為“百安保險”。至此，BAT已齊聚互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)。

    這是百度聯(lián)合中信銀行發(fā)起成立百信銀行后，在金融領(lǐng)域的又一重大舉措。據(jù)了解，百度未來將會參與百安保險的產(chǎn)品設(shè)計和運(yùn)營，提供人工智能、大數(shù)據(jù)和LBS等方面的技術(shù)。

    早在2013年，騰訊、阿里巴巴和中國平安聯(lián)手成立眾安保險，拿到國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險牌照。今年6月，眾安在線剛剛獲得9.34億美元融資。

    “百度這個時間點(diǎn)開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是因?yàn)樵谠S多消費(fèi)場景布局完之后，金融的意義才會更加體現(xiàn)出來。”百度金融內(nèi)部人士告訴記者，百度金融不同于騰訊和阿里巴巴做互聯(lián)網(wǎng)金融的思路，更多會選擇與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)配合。

    從業(yè)務(wù)特性上來說，BAT各有特長，涉足保險業(yè)務(wù)也有先后，到底哪家能夠在“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的道路上成為最大贏家，也是市場所期待的。

    百安保險來了

    11月26日下午，百度與德國安聯(lián)保險、高瓴資本在簽約儀式上宣布，將聯(lián)合發(fā)起設(shè)立百安互聯(lián)網(wǎng)保險公司。

    百安保險項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、安聯(lián)保險亞太區(qū)電子商務(wù)總經(jīng)理陳誼表示，三方的合作始于今年春天三方的一次交流。對于“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的未來機(jī)會，三方一拍即合。不過當(dāng)記者追問三者的股權(quán)比例時，陳誼表示目前還不方便透露。

    而讓三方一拍即合的自然是可觀的互聯(lián)網(wǎng)保險市場前景。

    保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國保險業(yè)保費(fèi)收入規(guī)模超過2萬億元，同比增長17.49%。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域增長潛力巨大，我國互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入2014年為870億元，在我國全年保費(fèi)收入中占比為4%，而美國同期數(shù)字為16283億元和15%。

    合作三方中，百度表示自身擁有超過6億用戶和14款用戶過億的移動App，海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)結(jié)合強(qiáng)大的云計算能力、領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘與智能化處理，這將為保險產(chǎn)品形態(tài)和商業(yè)模式創(chuàng)新提供堅實(shí)基礎(chǔ)。此外，百度還涵蓋旅游、餐飲、出行、醫(yī)療、教育等豐富的消費(fèi)場景，本身也孕育出大量小額、高頻、碎片化的保險保障需求；安聯(lián)保險是全球最大的保險集團(tuán)之一，擁有豐富的保險產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn);高瓴資本則是亞洲管理資金規(guī)模最大、業(yè)績最優(yōu)秀的投資基金之一，早已重倉中國，投資了諸多互聯(lián)網(wǎng)公司。

    一個有數(shù)據(jù)，一個有經(jīng)驗(yàn)，一個有資本，看上去很美。那這家百安保險將干些什么業(yè)務(wù)？安聯(lián)集團(tuán)表示，百安保險將申請一張全國性的互聯(lián)網(wǎng)保險牌照。未來合作三方將立志于在旅游、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、短期健康險等方面設(shè)計創(chuàng)新險種，并且可能在將來進(jìn)軍車險。

    百度董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏在發(fā)布會上舉例稱，在百度外賣中，就可以引入延遲送達(dá)險。而其擁有的大數(shù)據(jù)也可以跟健康產(chǎn)業(yè)、保險相結(jié)合。例如在百度每天的定位請求中，就可以看到哪些人去了足療店，哪些人去了醫(yī)院。“我最近讓百度的人跑了一下這個數(shù)據(jù)，結(jié)果顯示，喜歡去低端足療店的人是最健康的。那么如果他們買健康保險費(fèi)率是不是應(yīng)該低一點(diǎn)呢？”李彥宏說，“互聯(lián)網(wǎng)+保險，不只是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險服務(wù)覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場景中。”

    百度金融的思維

    上述百度金融內(nèi)部人士表示，百度金融的布局思路，并不是要顛覆傳統(tǒng)金融�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的核心仍然是金融，百度一定是跟傳統(tǒng)金融行業(yè)合作，而不是顛覆。“百度沒有類似支付寶之類的產(chǎn)品，并且從監(jiān)管層方面考慮，會更偏重于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作。”

    就在百安保險成立的一周前，百度便與中信銀行合作成立“百信銀行”，這是中國首家由互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行聯(lián)合發(fā)起的直銷銀行。而與傳統(tǒng)金融的擴(kuò)張邏輯相同，百度在布局銀行和理財產(chǎn)品之后，需要保險行業(yè)配合，符合金融規(guī)律，中規(guī)中矩。

    而據(jù)了解，百安保險成立之后，首先將會布局的是便是在線旅游行業(yè)的保險。不難理解，這個舉措和百度與攜程完成股權(quán)置換的動作有承接關(guān)系；但令人疑惑的是，作為眾安保險成立之初就被拉入伙的攜程等公司，在最大機(jī)構(gòu)股東百安保險成立之后，會否出現(xiàn)旅游類保險的排他性合作？

    而布局在線旅游之后，百安保險將會考慮與百度其他O2O戰(zhàn)略進(jìn)行配合。李彥宏舉例說，現(xiàn)在百度外賣上，一旦外賣不能準(zhǔn)時送達(dá)，就可以得到相應(yīng)的賠付。“這樣的保險在過去是沒有的，外賣O2O在中國是一個新的現(xiàn)象，有了這樣一個新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)之后，就產(chǎn)生了新的需求，我們的用戶就可以有更好的保障。”換句話說，百度對互聯(lián)網(wǎng)金融的布局是基于各種消費(fèi)場景之上的。

    目前來看，百度系近年來搭建起來的陣營可以分為三個層次。第一梯隊(duì)是百度為最大股東身份投資或者控股的公司，包括攜程、糯米、百度外賣等；第二梯隊(duì)是蜜芽、優(yōu)步、中糧我買網(wǎng)、e袋洗等百度戰(zhàn)略投資的公司；第三梯隊(duì)是通過百度直達(dá)號覆蓋的一些長尾、線下的商戶。

    自此，百度在泛O2O領(lǐng)域布局了高頻消費(fèi)與低頻消費(fèi)中主要的消費(fèi)場景和行業(yè)。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融的布局邏輯中，百度不同于其他玩家，先搭建好場景，再謀求布局互聯(lián)網(wǎng)金融。

    據(jù)了解，金融產(chǎn)品的布局方面，百信銀行未來也會同樣與百度的O2O體系打通。

    BAT齊聚互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)

    百安保險的橫空出世意味著BAT三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭齊聚互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)。不過，在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)，BAT的另兩位——阿里巴巴和騰訊顯然走在了百度的前面。

    早在2011年，阿里巴巴旗下淘寶保險頻道就已上線，更在2012年與國華人壽合作創(chuàng)下了“三天一個億”的銷售額。之后，騰訊財付通頻道也與多家險企達(dá)成合作。

    緊接著，阿里巴巴和騰訊將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的觸角從平臺伸向了牌照。2013年9月29日，眾安保險獲得保監(jiān)會同意開業(yè)批復(fù)，這是中國首張互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)牌照。股權(quán)比例中，阿里巴巴旗下螞蟻金服占比16.0403%，騰訊占比12.0907%。今年，眾安保險更是已獲57億元左右的首輪融資。

    除了眾安保險之外，阿里巴巴和騰訊在保險牌照之路上也已再次出發(fā)。螞蟻金服收購了外資財險公司國泰財險，同時也在申請籌建信美相互人壽保險公司。而騰訊也計劃在山東參與設(shè)立一家壽險公司。

    “在BAT三家中，從目前來看，阿里有電商基因，在保險方面起步較早，淘寶保險頻道經(jīng)營多年，車險和壽險萬能險產(chǎn)品已經(jīng)有很可觀的銷量。阿里有支付寶以及信用數(shù)據(jù)做支撐，對保險定價會非常有幫助。相比而言，騰訊的起步晚一些，但騰訊有強(qiáng)大的群眾基礎(chǔ)，微信支付和電商方面進(jìn)步也非常大，也開始涉足保險，所以騰訊的潛力會非常大，未來完全有可能超越阿里。百度雖然有豐富的搜索流量，但在電商、支付、金融等方面沒有太多涉及，在這三家中與保險的距離最遠(yuǎn)。而如何與外資保險公司順暢合作避免‘合資病’對百度而言也是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。”最惠保創(chuàng)始人兼CEO陳文志對記者表示。

    另一名保險公司網(wǎng)銷渠道負(fù)責(zé)人則對記者表示，阿里巴巴通過螞蟻金服的渠道業(yè)務(wù)已趨于成熟，目前已然過了試錯周期。而從眾安的業(yè)務(wù)來看，騰訊作為股東之一并沒有太多的實(shí)際動作，具體戰(zhàn)略還不明確。

    “事實(shí)上，百度成立金融頻道也很久了，但至少在保險行業(yè)一直沒有太多亮點(diǎn)。不過BAT等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭都成立保險公司，一是說明它們有布局金融領(lǐng)域的需求，二是保險牌照從股本價值上還是有一定升值空間。百度拿到了這塊牌照，未來也就有了無限可能，期待它們的產(chǎn)品問世。”上述負(fù)責(zé)人分析稱。

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