得支付者得天下，阿里、騰訊等外來者掀起的移動(dòng)支付大戰(zhàn)促使銀行不斷創(chuàng)新提升。
6月10日，騰訊亮出了指紋支付，這是繼阿里和京東推出指紋支付之后的跟隨戰(zhàn)。三大巨頭沒有想到的是，平安銀行近日推出光子支付，在無卡、無網(wǎng)絡(luò)的情況下，通過手機(jī)便能對接所有終端機(jī)完成支付，金額無限制。傳統(tǒng)銀行這一更高科技支付方式的應(yīng)用，被視為移動(dòng)支付大戰(zhàn)的升級(jí)版。
“掐住支付端口，就等于抓住了客戶的錢袋子，這是做金融最關(guān)鍵的入口，我們稱之為‘痛點(diǎn)’。”6月16日，某互聯(lián)網(wǎng)金融板塊負(fù)責(zé)人告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，移動(dòng)支付端口搶占會(huì)更加激烈，因?yàn)檫@就是在“搶地盤”。
平安銀行副行長趙繼臣說：“光子支付顛覆了現(xiàn)有的支付模式，在全球尚屬首創(chuàng)。”不過，網(wǎng)絡(luò)巨頭們將情景消費(fèi)嵌入，使得支付端口更具黏性，在這場移動(dòng)支付大戰(zhàn)中，誰將最終搶到更多客戶？
銀行炫科技
移動(dòng)支付大戰(zhàn)進(jìn)入了短兵相接的階段。6月2日，京東錢包指紋支付正式上線，最高限額5000元。6月10日微信也宣布，已正式推出指紋支付功能，單賬戶累計(jì)額度上限為5000元。早在2014年12月，支付寶錢包最早推出指紋支付，當(dāng)時(shí)限額僅為1000元。
三大巨頭沒有料到，傳統(tǒng)金融的技術(shù)更加生猛。6月9日，平安銀行亮出了光子支付。據(jù)了解，平安銀行的光子支付，只要手機(jī)閃光燈一亮，就可以支付。可以在無網(wǎng)絡(luò)的情況下使用，任何手機(jī)型號(hào)都支持，且沒有支付限額限制，數(shù)萬、數(shù)十萬都不在話下，且在1-2秒內(nèi)完成。
“我們愿意做第一個(gè)吃螃蟹的人，平安一樣流淌著創(chuàng)新的血液。”平安銀行行長邵平在光子支付項(xiàng)目開啟時(shí)說。其技術(shù)合作方為深圳光啟智能光子技術(shù)有限公司。據(jù)悉，2011年，幾個(gè)海外留學(xué)生帶回了光子技術(shù)并在深圳成立了公司。2012年12月7日，習(xí)近平總書記離京考察的第一家企業(yè)便是這家企業(yè)。
“移動(dòng)時(shí)代，移動(dòng)支付是非常核心的，得移動(dòng)支付者得天下。”長江商學(xué)院教授陳龍認(rèn)為，在當(dāng)今時(shí)代，支付成為金融的關(guān)鍵點(diǎn)。
央行相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2014年全國共發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.24億筆，金額達(dá)22.59萬億元，分別同比增長170.25%和134.3%。
數(shù)十萬億的大蛋糕，引發(fā)了移動(dòng)支付大戰(zhàn)，各種創(chuàng)新技術(shù)手段層出不窮，此前的NFC近場支付、傳統(tǒng)遠(yuǎn)程支付、二維碼支付、聲波支付、藍(lán)牙支付、指紋支付等等，移動(dòng)支付新技術(shù)比拼越來越激烈。
“國內(nèi)消費(fèi)不斷升級(jí)，移動(dòng)商戶順應(yīng)發(fā)展，移動(dòng)支付方興未艾，進(jìn)入爆發(fā)增長時(shí)期，商業(yè)銀行第三方支付移動(dòng)支付謀求發(fā)展，搶占移動(dòng)支付的陣地。”在趙繼臣看來，銀行通過新技術(shù)搶占移動(dòng)支付陣地，改寫了傳統(tǒng)支付模式，在移動(dòng)支付中走在前列。那么，光子支付突破了諸多不足，能否搶占移動(dòng)支付的制高點(diǎn)？
支付生死關(guān)
銀行也將移動(dòng)支付看得越來越重要，“做金融尤其是零售金融，移動(dòng)支付都將是拼客戶的核心點(diǎn)。”某上市銀行科技部副總經(jīng)理表示，如果不能掐住移動(dòng)支付入口，很多客戶的賬戶及資金會(huì)遷徙到其他金融平臺(tái)或機(jī)構(gòu)，移動(dòng)支付入口不僅僅是技術(shù)上的先進(jìn)，還要有相關(guān)黏性。
騰訊、阿里等網(wǎng)絡(luò)巨頭，最大的優(yōu)勢是“黏性”，騰訊利用微信的社交黏性，阿里則是網(wǎng)上商城的日常消費(fèi)黏性，然而，銀行最大的弱勢正是“黏性”不足，沒有商業(yè)或社交來黏住支付，銀行高科技的移動(dòng)支付想要拼搶更多的客戶挑戰(zhàn)更大。
移動(dòng)支付的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)巨頭們正在通過商業(yè)反攻支付，并不斷攻城略地，陳龍分析稱，以資金流和信息流為核心，產(chǎn)生閉環(huán)并以這個(gè)為基礎(chǔ)，構(gòu)建一個(gè)商業(yè)和金融的王國，不難理解現(xiàn)在支付寶和微信支付的大戰(zhàn)，“騰訊做的很多收購都是和貿(mào)易場景相關(guān)的，所以阿里和騰訊都是以他們的支付和平臺(tái)為核心，跟各個(gè)行業(yè)結(jié)合產(chǎn)生了非常大的商業(yè)和金融的基礎(chǔ)。”
據(jù)了解，2014年9月26日，全球第一筆光子支付通過平安的口袋銀行實(shí)現(xiàn)。2015年1月起，平安銀行在深圳和昆明兩個(gè)分行試點(diǎn)光子支付。目前，包括深圳華強(qiáng)北在內(nèi)的部分商區(qū)已開通了光子支付。光子支付這項(xiàng)新技術(shù)，平安銀行正在更廣泛地推進(jìn)。
“傳統(tǒng)銀行打響的移動(dòng)支付大戰(zhàn)，除了技術(shù)上的創(chuàng)新，關(guān)鍵還要增加商業(yè)支付黏性。” 上述上市銀行科技部副總經(jīng)理稱，目前已有銀行在電商方面進(jìn)行嘗試，以在互聯(lián)網(wǎng)大潮中，將商業(yè)和金融進(jìn)行結(jié)合，增強(qiáng)“黏性”。
“支付和商業(yè)平臺(tái)的結(jié)合最重要的邏輯會(huì)產(chǎn)生很大的商業(yè)和金融的王國。”陳龍認(rèn)為，國外的谷歌、亞馬遜、蘋果都在朝這方面進(jìn)行，國內(nèi)的阿里、騰訊和百度也在向此方向邁進(jìn)。
阿里、騰訊等網(wǎng)絡(luò)巨頭不斷推出移動(dòng)支付技術(shù)上的創(chuàng)新，還在將支付情景多樣化不斷推進(jìn)，如紅包、打車、看病、買菜……一旦移動(dòng)支付無所不能，這些網(wǎng)絡(luò)巨頭幾乎就掐住了支付和金融的“痛點(diǎn)”，零售金融的巨變由此產(chǎn)生。
銀行所面臨的，正是這些網(wǎng)絡(luò)巨頭們的侵入，平安銀行率先在移動(dòng)支付技術(shù)上超越，然而如何從黏性上超越，這是傳統(tǒng)銀行面臨的更大挑戰(zhàn)。
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